「現金化」の詐欺的商法

現金化とは

総量規制の影響から利用者が増え、現在クレジットカードの現金化を行う業者は年々増加しています。それに合わせ、悪質業者や現金化詐欺を行う業者も増加傾向にあり、利用者は以前にも増して注意が必要な状況にあります。 多重債務借入れや返済でお悩みの方などに、「クレジットカードのショッピング枠を現金化できる」と誘う業者がいますが、絶対に応じないでください。 

一時的に、現金が手に入っても、結局は返すあてのない借金を増やすだけです！
 現金化に利用したクレジットカードは利用停止となるおそれがあります！ 
「入金されない」「キャンセルできない」などのトラブルも発生しています！

現金化の手口

「キャッシュバック方式」

• 消費者が、業者のホームページ等を通じて、クレジットカードのショッピング枠の５０万円分の現金化を申し込み、商品（たとえばCD-ROMなど）を購入する。その際、本人確認や商品発送のため住所や自宅・携帯電話番号、口座番号等を入力する。 業者がクレジットカードでの申込手続きが完了したことを確認した後、商品購入のキャッシュバックとして業者から消費者に４０万円が支払われる。 後日、消費者はクレジット会社から５０万円の購入代金を請求される。

「買い取り方式」

• 消費者は業者が販売する商品（たとえば指輪など）を、クレジットカードを使って５０万円で購入する。 購入後、同じ業者が消費者から商品を４０万円で買い取り、消費者は４０万円を得る。 後日、消費者はクレジット会社から５０万円の購入代金を請求される。

消費者は一時的に４０万円の現金を手にする代わりに、結局はクレジット会社に対する５０万円分の債務（借金）を負うことになります。

「現金化されない単なる詐欺的商法」

• クレジットカード番号を聞き出そうとする。　　　　 　　　　　　　　　　  　    業者が運営するサイトで利用者が申込金額分の買い物をし、そのカード決済を業者が確認後、利用者指定口座にキャッシュバックが行われる流れとなります。そのため、業者がクレジットカードの番号を取得する必要はありません。   
• カード会社への審査に必要などと称して、カード番号を求めてくる。 　　　　    クレジットカードを所有し、利用が可能な状態であれば、オンライン決済時などに審査は一切必要ありません。様々な理由をつけ、カード番号を聞き出そうとする業者は、詐欺業者の可能性が高いです。 
• クレジットカード両面のコピーをFAXするよう求める。  　　　　　　　　　　    本人確認と称して、免許証などの確認書類と共にクレジットカードのコピーを求めてくる業者がおります。 特に、クレジットカードの裏面にはCVV2番号といわれる暗証番号も記載されており、この番号がわかれば、オンラインで自由にクレジットカードが利用可能となってしまいます。

クレジットカード現金化を利用して騙されたという被害報告が後を絶ちません。 運悪く悪質なクレジットカード現金化詐欺サイトを利用してしまうと、成約後に最初の提示額より少ない金額しか支払われない、中には全く支払わないといった最悪のケースも存在しますので注意が必要です。

被害に遭われたら、専門家（弁護士・司法書士）に相談してください。

早期の相談が被害回復につながります。